De kosten van verzekering
In de uitgestrekte en vaak verwarrende wereld van de ziekteverzekering worden veel termen om de oren gegooid. Deze woorden kunnen verwarrend zijn voor een beginnende ziektekostenverzekeringskoper of voor iedereen die probeert te begrijpen hoe de ziekteverzekering werkt. Om de beste keuzes voor u te maken, is het belangrijk dat u de voorwaarden begrijpt die van invloed zijn op hoeveel geld u elke maand moet betalen en hoeveel u betaalt wanneer u de verzekering gebruikt.
Wat zijn ziektekostenverzekeringen?
Een aftrekbaar voor de ziektekostenverzekering is een bepaald bedrag of een afgetopte limiet die u moet betalen voordat uw verzekering begint met het betalen van uw medische kosten. Als u bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 1000 heeft, moet u eerst $ 1000 uit uw zak betalen voordat uw verzekering de kosten van een medisch bezoek dekt. Het kan enkele maanden duren of slechts één bezoek om dat aftrekbare bedrag te bereiken.
U betaalt uw aftrekbare betaling rechtstreeks aan uw medische zorgverlener. Als u een vergoeding van $ 700 op de spoedeisende hulp krijgt en een vergoeding van $ 300 bij de dermatoloog, betaalt u $ 700 rechtstreeks aan het ziekenhuis en $ 300 rechtstreeks aan de dermatoloog. U betaalt uw eigen risico niet aan uw verzekeringsmaatschappij. Nu dat je $ 1000 hebt betaald voor je eigen risico, heb je je eigen risico "gehaald". Uw verzekeringsmaatschappij zal dan beginnen met het betalen van uw ziektekostenverzekering.
Je eigen risico wordt automatisch teruggezet naar $ 0 aan het begin van je beleidsperiode. De meeste beleidsperioden zijn een jaar lang. Nadat de nieuwe polisperiode is ingegaan, bent u verantwoordelijk voor het betalen van uw eigen risico totdat het is voldaan. U kunt nog steeds verantwoordelijk zijn voor copayment of co-assurantie, zelfs nadat het eigen risico is voldaan, maar de verzekeringsmaatschappij betaalt ten minste een deel van de kosten.
Aftrekbaar versus Premium
Een ziekteverzekering premie is het bedrag dat u elke maand aan uw verzekeringsmaatschappij betaalt. Dit is de enige betaling die u krijgt als u nooit uw zorgverzekering gebruikt. U blijft premies betalen tot u niet langer over het verzekeringsplan beschikt. Een eigen risico moet alleen worden betaald als en wanneer u de verzekering gebruikt.
Premium prijzen stijgen met elke extra persoon die u toevoegt aan uw verzekeringsplan. Als u getrouwd bent en uw echtgenoot bedekt, zal uw premium prijs hoger zijn dan een persoon met hetzelfde plan. Als u getrouwd bent en uw echtgenoot en twee kinderen dekt, zal uw premieprijs ook hoger zijn dan een enkele persoon of een getrouwd stel met dezelfde dekking.
Als u een verzekering via een werkgever ontvangt, wordt uw premie meestal direct van uw salaris afgetrokken. Veel bedrijven betalen een bepaald deel van de premie. Uw werkgever kan bijvoorbeeld 60 procent betalen en vervolgens wordt de resterende 40 procent van uw salaris afgetrokken.
Aftrekbaar versus Copay
Uw ziekteverzekering begint met het betalen van uw zorgkosten zodra u uw eigen risico hebt voldaan. U kunt echter nog steeds verantwoordelijk zijn voor een uitgave elke keer dat u de verzekering gebruikt.
EEN copayment is het deel van een medische verzekering dat u verantwoordelijk bent voor het betalen. In de meeste gevallen zal een dokterspraktijk de copayment aanvragen op het moment van uw afspraak. Copayments zijn meestal vaste, bescheiden bedragen. U bent bijvoorbeeld mogelijk verantwoordelijk voor een copie van $ 25 elke keer dat u uw huisarts ziet. Dit bedrag varieert van verzekeringsplan. In sommige gevallen is de copayment geen vast bedrag. In plaats daarvan bent u mogelijk een vast percentage verschuldigd op basis van het bedrag dat uw verzekering voor het bezoek in rekening wordt gebracht.
Uw copayment kan bijvoorbeeld 10 procent van de kosten van uw bezoek bedragen. Eén bezoek kan $ 90 zijn. Een andere kan $ 400 zijn. Om die reden kan uw copayment bij elke afspraak veranderen. Als u een provider buiten het goedgekeurde netwerk van uw verzekering gebruikt, heeft u mogelijk een andere vergoeding dan wanneer u een provider gebruikt die zich in het netwerk bevindt.
Deductible vs. Coinsurance
Sommige ziektekostenverzekeringen beperken het percentage van uw medische claims die zij zullen afdekken. U bent verantwoordelijk voor het resterende percentage. Dit bedrag wordt genoemd coinsurance.
Bijvoorbeeld, als uw eigen risico eenmaal is voldaan, kan uw verzekeringsmaatschappij 80 procent van uw zorgkosten betalen. Je zou dan verantwoordelijk zijn voor de resterende 20 procent. Typische munten vallen uiteen van 20 tot 40 procent voor de verzekerde persoon.
Je begint niet met het betalen van je medeverzekering totdat je eigen risico is voldaan. Als u een provider buiten het goedgekeurde netwerk van uw verzekering gebruikt, kan uw co-assurantiebedrag anders zijn dan wanneer u een provider in het netwerk had gebruikt.
Aftrekbaar versus maximaal out-of-pocket
Jouw out-of-pocket maximum is het hoogste bedrag dat u tijdens een beleidsperiode betaalt. De meeste beleidsperioden zijn een jaar lang. Zodra u uw eigen maximumbedrag hebt bereikt, betaalt uw verzekeringsplan alle extra kosten voor 100 procent.
Je eigen risico maakt deel uit van je eigen maximum. Copayments of coinsurances worden ook meegerekend in uw eigen out-of-pocket maximum. Het maximum telt vaak niet mee voor premies en eventuele uitgaven buiten het netwerkaanbieder. Het out-of-pocket maximum is meestal vrij hoog en varieert van plan tot schema.
Hoge- versus laag-aftrekbare plannen
Hoog-aftrekbare, laag-premie verzekeringsplannen hebben de laatste jaren aan populariteit gewonnen. Met deze verzekeringsplannen kunt u elke maand een klein bedrag aan premiebetalingen betalen. Uw uitgaven wanneer u uw verzekering gebruikt, zijn echter vaak hoger dan die met een laag-aftrekbaar plan. Een persoon met een laag-aftrekbaar plan, aan de andere kant, zal waarschijnlijk een hogere premie hebben maar een lager eigen risico.
Hoog-aftrekbare verzekeringsplannen werken goed voor mensen die weinig medische kosten voorzien. U kunt minder geld betalen door het hebben van lage premies en een eigen risico dat u zelden nodig heeft.Laag-aftrekbare plannen zijn goed voor mensen met chronische aandoeningen of gezinnen die elk jaar voorzien van verschillende uitstapjes naar de dokter. Hierdoor blijven uw voorkosten lager, zodat u uw uitgaven gemakkelijker kunt beheren.
Wat is het juiste aftrekbare voor mij?
Het antwoord op deze vraag hangt grotendeels af van hoeveel mensen u verzekert, hoe actief u bent en hoeveel artsbezoeken u verwacht in een jaar. Een hoog-aftrekbaar plan is geweldig voor mensen die zelden naar de dokter gaan en hun maandelijkse uitgaven willen beperken. Als u kiest voor een hoogaftrekbaar plan, moet u goed zijn in het besparen van geld, zodat u bereid bent om alle medische kosten vooraf te betalen.
Een laag-aftrekbaar plan kan het beste zijn voor een grotere familie, die weet dat ze vaak dokterspraktijken bezoeken. Deze plannen zijn ook een goede optie voor een persoon met een chronische medische aandoening. Geplande bezoeken zoals bezoeken aan een bezoek, onderzoek naar chronische aandoeningen of verwachte noodgevallen kunnen snel oplopen als u een hoogaftrekbaar plan hebt. Met een laag-aftrekbaar plan kunt u uw contante uitgaven beter beheren.
Praat met uw verzekeringsmaatschappij
Als u probeert de juiste verzekering voor u te kiezen, bezoek dan met een lokale zorgverzekeraar. Veel bedrijven bieden individuele adviesbegeleiding om u te helpen uw opties te begrijpen, uw risico's af te wegen en een plan te kiezen dat geschikt voor u is.
